什么是财务规划?

财务规划是通过妥善管理你的财务来实现你的人生目标。人生目标可大可小, 可近可远. 小而近可包括买房子,你的孩子的教育储蓄或退休规划, 大而远可以财产遗产规划.  财务规划过程包括六个步骤.  这可帮助您看长看远, 看宽看高, 看足你的经济实力。使用这六个步骤,你可以推断出你现状,你的未来需求和目标,和你必须做什么来成就自己的目标。

六个步骤是:

首先, 建立客户关系

认证金融理财师应清清楚楚的解释并记录在册 服务内容和范围,并定义理财师和你的各自责任。理财师应充分解释, 他收费情况, 费用支付方是谁.  客户和理财师应同意这种专业的关系应该持续多久,以及什么时候将重新审议关系。

第二, 收集客户资料,包括客户的规划目标

认证金融理财师应该详细询问你的财务状况及有关的信息。你和理财师应相互同意您的个人信息和财务目标,并了解你的时间范围. 通过相关的讨论,了解你对风险的理解。认证金融理财师应该收集所有必要的文件,然后再给你建议。

第三, 分析和评估您的财务状况

认证金融理财师应该通过分析你的信息来评估你目前的情况,决定你必须做什么,以达到您的理财目标。根据你的要求来决定你需要什么样的服务. 理财师要考查你的资产,负债和现金流,目前的保险范围,投资或税务情况, 做策略分析。

第四, 提出理财计划和理财选择

根据您提供的信息, 认证金融理财师应提供理财规划建议,帮助你达到理财目标。理财师必须与客户一起阅读理财建议. 帮助客户了解内容. 这样客户充分了解内容, 做出明智的决定。规划者应该也听客户的心声和并做适当的修改建议。

第五, 实施财务规划建议

你和理财师应同意, 理财规划将如何进行实施。理财师可以作为“教练”协调整个过程中. 你和其他专业人士,如律师或股票经纪, 也应该是其中的参与者。

第六, 监控财务规划实施过程

从一开始, 你和理财师应同意谁是规划实施的监视人. 监视人将观察你朝着自己的目标而做的进步。如果理财师是监视人, 她应该有计划的向你汇报现状,定期审查您的情况和如有需要, 并做调整的建议.

你的生活改变, 规划也应随之而变。对此文内容有任何问题和建议, 请随时俞心怡注册会计师和注册金融理财师联系。

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